O orçamento pessoal é uma ferramenta que possibilita planejar como e onde gastar o seu dinheiro ou como economizar para atingir algum objetivo.
É essencial manter a vida financeira em ordem, uma vez que os orçamentos dependem do equilíbrio. Assim, por exemplo, se você gasta mais em determinado item, poderá gastar menos em outro, ou economizar o dinheiro para uma compra de bens duráveis.
Através do orçamento pessoal você pode priorizar os seus gastos, gerenciando melhor seu dinheiro e, consequentemente, seu futuro financeiro.
Por onde você deve começar a fazer o orçamento pessoal?
Vamos apresentar um guia para você fazer o seu orçamento pessoal de uma forma simples e prática, informando a maneira certa de fazer esse procedimento e tornando-o uma rotina diária:
1. Faça um levantamento de tudo o que você possui
Faça um levantamento de tudo o que você tem em dinheiro, seja em conta bancária, em poupança ou no caixa. Essa informação será importante para conhecer o seu patrimônio líquido e fazer o melhor uso de seu dinheiro no futuro.
Em seguida, coloque numa planilha eletrônica do Excel, devidamente preparada, sua renda mensal. Se você é empregado, basta anotar o valor líquido do contracheque e, para autônomos ou profissionais liberais, determine o valor mensal médio da renda recebida.
O terceiro passo é saber o valor da dívida que você possui. Anote os valores de prestações e parcelamentos, o quanto tem de fatura no cartão de crédito e verifique o quanto de sua renda mensal já está comprometida.
Para saber quais são os valores mensais da dívida recorrente, calcule o valor total devido, o pagamento mensal mínimo, incluindo financiamento de veículos e imóveis, dívida de cartão de crédito e outras que sejam de sua responsabilidade.
2. Calcule o seu patrimônio líquido
Depois de saber o quanto você deve e quanto dinheiro tem, você já pode saber qual é o seu patrimônio líquido. Para isso, basta subtrair o que você deve do que recebe ou possui, chegando ao valor dos seus recursos financeiros.
O mais comum, principalmente quando temos dívidas parceladas, é que esse valor seja negativo, mas não se preocupe: é assim que você vai começar a se organizar.
3. Verifique suas despesas mensais recorrentes
A melhor maneira de determinar as despesas mensais é através dos pagamentos já feitos, usando os recibos e contas de todas as despesas durante o período de um mês.
Divida as despesas em categorias, que podem ser gerais ou específicas, dependendo daquilo que você pretende. As categorias são a melhor forma de saber o quanto gastamos em cada tipo de despesa, como alimentação, moradia, transporte e lazer, entre outras.
4. Passe todas as informações para uma planilha
Todas as informações coletadas devem, agora, serem inseridas numa planilha do Excel especialmente preparada para o orçamento pessoal. Com as informações na planilha é muito mais simples obter os resultados, permitindo desenvolver orçamentos de longo prazo.
A maior parte das pessoas que fazem orçamento pessoal utilizam o Excel, já que o sistema permite maior flexibilidade. Existem outros aplicativos financeiros, porém as planilhas possibilitam o ajuste das contas, tornando o processo bem simplificado.
Assim, por exemplo, em cada categoria, você terá o valor total de cada despesa ou de cada receita, orientando mais facilmente suas metas e objetivos. Nessa etapa, você já vai saber se está vivendo de acordo com o que ganha, ou mesmo se vai conseguir atingir algum objetivo específico, fazendo os ajustes para manter o equilíbrio de suas finanças.
5. Faça os ajustes no orçamento pessoal
Se os valores que você encontrou em seu orçamento pessoal mostram que os gastos estão sendo mais altos do que as receitas, é necessário fazer cortes em algumas categorias de contas.
Além disso, é preciso lembrar que, de uma forma ou de outra, sempre temos a inflação, com os preços ficando mais caros. Sempre que você perceber que suas finanças correm perigo, analise sua condição e veja o que é possível fazer com as finanças pessoais para garantir a economia necessária para seus objetivos.
6. Faça o acompanhamento diário do seu orçamento pessoal
Acostume-se a manter o seu orçamento pessoal atualizado. Todos os dias, faça o lançamento de tudo o que tenha usado de seu dinheiro, analisando o quanto está gastando e se esse valor não vai ultrapassar sua receita mensal.
Para garantir que haja economia, estabeleça um valor de poupança como se fosse uma despesa e a considere como tal. Se você se acostuma com esse valor, que deve ser economizado todos os meses, aos poucos terá maior economia e mais flexibilidade para garantir que sua vida financeira esteja equilibrada.
Lembre-se que, dedicando pelo menos meia hora de seu tempo todos os dias, o seu orçamento pessoal sempre vai estar atualizado, mostrando como estão suas finanças. Criando essa rotina, em pouco tempo você estará disciplinado para manter o equilíbrio financeiro e, assim, irá fazer melhores escolhas em curto, médio e longo prazo, tendo maior conforto assim que verificar que sua poupança está melhor do que seus gastos, ou seja, você terá um patrimônio líquido positivo.
Se você ainda não começou a fazer o seu orçamento pessoal, está na hora de iniciar. Seguindo essas etapas que mencionamos, você vai encontrar o caminho da sua liberdade financeira, construindo maior estabilidade para o seu próprio futuro.
Nunca deixe para amanhã as anotações que deve fazer hoje. Fazendo no mesmo dia as anotações de seus gastos, não haverá qualquer esquecimento e, ao final de cada mês, a planilha vai lhe oferecer as informações corretas sobre cada categoria de gastos.
O orçamento pessoal é a melhor maneira de manter as finanças em ordem e garantir que você alcance seus objetivos.
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