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A crise financeira pela qual estamos passando desde 2015 é um momento em que a maior parte das pessoas acaba se endividando, principalmente quando não fazem o orçamento pessoal e não cuidam das próprias finanças.

Nessa situação, é imprescindível que cada pessoa saiba administrar bem os seus rendimentos e os seus gastos, implantando um sistema de orçamento pessoal com a utilização, por exemplo, uma planilha em Excel, já preparada para esse tipo de atividade, podendo ter uma vida econômica mais saudável e permitindo que a pessoa possa planejar de maneira sustentável sua vida futura.

Devemos considerar que não adianta reclamar dos salários recebidos ou dos rendimentos auferidos por um determinado trabalho, uma vez que existe um mercado que funciona de acordo com a oferta e a demanda. E, nessa situação, a melhor forma de poder garantir a sustentabilidade é administrando da forma correta os recursos recebidos, possibilitando cobrir todos os gastos e ainda ter uma sobra para algum tipo de investimento.

Por que o orçamento pessoal é importante?

O orçamento pessoal é importante para qualquer pessoa, independentemente de sua atividade. A renda pessoal precisa ser corretamente administrada, já que, sem esse controle, qualquer pessoa ficará impedida de aproveitar algumas oportunidades que possam surgir.

Pessoas que não se utilizam racionalmente da renda pessoal costumam contrair dívidas e, como consequência, não conseguem atingir seus objetivos e metas financeiras, como, por exemplo, trocar um carro ou financiar um imóvel, além de impedir qualquer compra a prazo, quando seu nome está cadastrado nos órgãos de proteção ao crédito.

Para manter o orçamento pessoalsob controle não é preciso profundos conhecimentos de finanças ou de economia. Basta ter disciplina, utilizando uma planilha do Excel para anotar todos os rendimentos e os gastos e, assim, estabelecer metas de economia mensal para atingir os objetivos almejados.

Por que e como fazer o orçamento pessoal

Na sociedade em que vivemos, qualquer pessoa vive grande parte de sua vida em função da renda pessoal e do dinheiro. Para que possamos atender às nossas necessidades básicas, como, entre outras, ter uma boa alimentação e uma moradia, precisamos dispender determinada quantia. Mesmo quem não possui renda pessoal precisa do dinheiro de alguém para sobreviver.

Em razão disso, fazer o orçamento pessoal é uma necessidade para garantir uma vida mais tranquila, sem as preocupações decorrentes de excesso de dívidas e de falta de condições de cumprir com os compromissos financeiros.

O orçamento pessoal, além disso, permite manter o controle sobre a renda pessoal, permitindo que uma pessoa possa montar o seu patrimônio ao longo de sua trajetória profissional, realizando seus próprios desejos, contribuindo para ter maior tranquilidade para si mesmo e para sua família.

Para manter a renda pessoal e os gastos sob controle é necessário agir na vida pessoal como se fosse uma empresa. Para isso, o indivíduo deve ter conhecimento sobre o seu fluxo de caixa, sabendo o que está tendo de renda pessoal e de despesas, dentro de um determinado período, ou seja, fazendo mês a mês o controle de tudo o que recebe e gasta.

O orçamento pessoal permite fazer o diagnóstico completo da vida financeira de uma pessoa, possibilitando planejar o uso do dinheiro, programar gastos com antecedência e saber o quanto pode usar sem prejudicar sua vida pessoal.

Assim, por exemplo, quando uma pessoa estipula gastar determinada quantia com vestuários e se o faz durante o mês, mas é atraído por algum tipo de promoção inesperada, poderá dispensar a oferta, já que atingiu seu limite de gastos.

Começando a fazer o próprio orçamento pessoal, qualquer pessoa, em poucos meses, poderá fixar o limite de suas despesas por categoria, como, entre outras, alimentação, vestuário, lazer, moradia, etc.

Dessa forma, antes de receber a renda pessoal de cada mês, será possível ter uma visão geral de quanto será o gasto naquele período. Se faltar dinheiro, as contas podem ser ajeitadas para caber no valor das receitas e, se sobrar, é possível fazer algum investimento.

O orçamento pessoal e as metas e objetivos

O orçamento pessoal deve ser feito para garantir que, no final de cada mês, todas as contas estejam em dia, gerando alguma economia que, certamente, terá uma destinação, como um objetivo que a pessoa tenha em curto, médio ou longo prazo.

Tendo total controle sobre a renda pessoal, o indivíduo poderá estabelecer uma lista de prioridades daquilo que deseja, colocando esses objetivos em sintonia com sua própria receita, buscando maior tranquilidade para sua vida.

Devemos entender que os objetivos são diferentes das metas. Uma meta deve ser vista como a quantificação daquilo que a pessoa pretende atingir. No caso do orçamento pessoal, definir metas é de extrema importância para que a pessoa possa controlar seus gastos e chegar onde pretende.

Assim, por exemplo, se uma meta de poupança não for atingida dentro de um determinado mês, é possível revisar o planejamento, procurando entender os motivos que não possibilitaram atingir a meta e economizando em outras coisas.

Um dos erros mais comuns no controle do próprio orçamento é gastar com bens que depreciam com o tempo em vez de investir em coisas que possam trazer maiores rendimentos, como aplicações financeiras ou cursos de qualificação profissional.

Leia também o artigo: Quais as diferenças entre economizar, poupar e investir?

Mantendo o orçamento pessoal sempre atualizado, uma pessoa pode criar as condições para manter o equilíbrio de sua vida financeira durante toda a vida. Estabelecer metas de economia mensal, entre outras coisas, permite que, mesmo numa situação de crise, a família possa continuar mantendo um padrão de vida condizente, buscando os meios para aumentar a renda pessoal e continuando a manter o controle sobre todos os custos essenciais à sobrevivência.

Como qualquer pessoa sabe, ter tranquilidade financeira é um dos grandes objetivos da vida e o orçamento pessoal possibilita essa condição.